Как Антифрод-центр отслеживает подозрительные финансовые операции

Глава Антифрод-центра Национальной платежной корпорации рассказала о трансформации системы борьбы с финансовым мошенничеством.

По словам руководителя Антифрод-центра Национальной платежной корпорации Айнуры Измайловой, на первоначальном этапе Антифрод-центр был запущен как реактивная система: после совершения подозрительной операции формировался инцидент, а специалисты пытались остановить средства на стороне получателя.

«Далее материалы передавались органам уголовного преследования, и, в случае подтверждения вины деньги возвращались пострадавшему. Сейчас мы хотим усилить работу над предиктивным антифродом  —  обогащать данные финансового рынка и внедрять транзакционный антифрод уже на своем уровне»,  —  отметила Измайлова.

Первым этапом стала оптимизация реактивной модели. В первом квартале Антифрод-центр реализовал MVP-версию ИИ-агента для правоохранительных органов  — «агента-аналитика», который помогает анализировать сложные инциденты. По словам главы центра, в одном кейсе может содержаться до пяти транзакций, однако, встречаются случаи, где один пострадавший совершил 50 — 90 операций.

«Такие кейсы сложно анализировать вручную. Поэтому мы разработали ИИ-агента, который структурирует информацию, формирует аналитическую справку, дает рекомендации сотрудникам МВД и показывает связи участников инцидента с другими кейсами антифрод-центра»,  —  пояснила она.

MVP-версия уже была представлена сотрудникам МВД, сейчас проект находится на стадии доработки. Во втором квартале систему планируют вывести в полноценную промышленную эксплуатацию.

«Мы очень надеемся, что это поможет оптимизировать работу органов уголовного преследования, чтобы они могли быстрее принимать решения и оперативнее отрабатывать кейсы»,  —  добавила Измайлова.

Вторым направлением станет развитие транзакционного антифрода на уровне национальных платежных систем. Антифрод-центр функционирует на базе Национальной платежной корпорации  — дочерней организации Национального банка Казахстана, через инфраструктуру которой проходят все межбанковские платежи и переводы в стране.

«Когда человек переводит деньги из одного банка в другой, «под капотом» всегда есть Национальная платежная корпорация. Мы можем анализировать эти транзакции, выявлять цепочки и схемы вывода средств на межбанковском уровне», —  сообщила глава центра.

По ее словам, это позволит создать дополнительную линию защиты для финансового рынка и своевременно сигнализировать о подозрительных операциях.

Еще одним стратегическим направлением станет расширение периметра антифрод-системы. Помимо банков и телеком-сектора, к обмену данными и механизмам противодействия мошенничеству планируется подключать маркетплейсы и провайдеров цифровых услуг.

«На уровне маркетплейсов людей тоже обманывают, поэтому необходимо усиливать контроль и подключать к антифроду всех цифровых игроков»,  — считает Измайлова.

Она подчеркнула, что регулирование должно быть единым для всех участников цифрового и финансового рынка. Сейчас основные требования сосредоточены преимущественно на финансовом секторе, который инвестирует в антифрод-системы, команды и технологии, а также регулируется Национальным банком и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.

Четвертым блоком работы станет международное взаимодействие. Национальный банк Казахстана планирует проработать механизмы обмена информацией с соседними странами, включая списки дропперов.

«Мы знаем, что в Казахстан приезжают люди, открывают банковские карты и уезжают, после чего через них выводятся средства. Чтобы предотвращать такие схемы, необходимо международное взаимодействие»,  —  заключила Измайлова.

Главным приоритетом Антифрод-центра, по ее словам, остается создание полноценного антифрод-контура, где мошенничество будет предотвращаться еще на стадии попытки совершения операции.

На AntiFraud Forum Kazakhstan Айнура Измайлова отмечала, что на сегодняшний день антифрод-центром возвращено более 500 миллионов тенге. При этом, в большинстве случаев деньги удаётся вернуть или остановить ещё до перевода благодаря  совместной работе центра  с государственными органами.