В АРРФР разъяснили порядок действий при мошеннических кредитах

Документ содержит пошаговые рекомендации: от немедленного уведомления банка или МФО и фиксации доказательств до обращения в полицию через eGov или e-Otinish.

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) опубликовало памятку для граждан о порядке действий в случае оформления мошеннического кредита на их имя.

1. Немедленно уведомите банк или МФО (кредитора)

Гражданам рекомендуется незамедлительно обратиться к кредитору — по телефону или через официальные каналы — и потребовать:

• заблокировать карту, счет и доступ к приложению;
• зарегистрировать обращение с фиксацией даты и времени.

Также при подаче письменного обращения следует запросить подтверждение его регистрации.

В АРРФР подчеркивают, что это необходимо для дальнейшего взаимодействия с кредитором и государственными органами.

2. Сохраните все доказательства

Гражданам важно сразу зафиксировать всю возможную информацию, которая может быть использована при обращении в полицию и защите прав:

• записи разговоров и голосовые сообщения (при наличии);

• SMS-сообщения и коды подтверждения;

• звонки и переписку, включая мессенджеры;

• уведомления кредитора;

• выписки по счетам и реквизиты получателей средств.

Рекомендуется использовать скриншоты и копии, не изменяя исходные данные.

3. Обратитесь в полицию

Заявление можно подать через eGov, e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. Обращение подлежит обязательной регистрации, после чего начинается досудебное расследование.

В заявлении необходимо указать:

• дату и сумму кредита;

• наименование кредитора;

• обстоятельства оформления;

• известные данные о причастных лицах;

• имеющиеся материалы (скриншоты, выписки, переписку и др.).

С момента регистрации в ЕРДР возбуждается досудебное расследование по статье 190 Уголовного кодекса РК (мошенничество).

4. Что дает обращение в полицию

После расследования выдается постановление о признании потерпевшим либо иной процессуальный документ.

Полиция устанавливает обстоятельства оформления кредита и проверяет возможное использование персональных данных, а также принимает меры по установлению причастных лиц.

С полученным документом необходимо обратиться к кредитору.

Важно: в постановлении должны быть указаны сумма кредита, дата оформления и наименование кредитора.

5. Приостановление взыскания задолженности

После предоставления документа кредитор обязан не позднее 3 календарных дней:

• приостановить взыскание задолженности;

• остановить претензионно-исковую работу по кредиту.

Если долг передан коллекторам, гражданам рекомендуется уведомить их о наличии уголовного дела и процессуального документа.

При бездействии кредитора или коллектора граждане могут обратиться в Агентство через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.

6. Можно ли списать мошеннический кредит?

В АРРФР отмечают, что сам факт мошенничества не означает автоматического списания долга.

Списание возможно только при одновременном наличии:

• установленного факта мошенничества;

• нарушений со стороны кредитора при выдаче кредита.

7. Порядок списания кредита

Внесудебное списание:

Применяется, если полиция подтвердила факт мошенничества и установлены нарушения кредитора, в том числе:

• отсутствие обязательной биометрии при онлайн-кредитовании;

• наличие установленного клиентом запрета на получение кредитов через eGov;

• несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия);

• оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или личного присутствия при превышении установленных порогов;

• нарушение «периода охлаждения» (8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП, 24 часа — для сумм свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам без подтверждения заемщика).

Исключения: оплата товаров и услуг напрямую продавцу, погашение задолженности в том же банке или МФО, операции по карте в пределах лимита до 150 МРП, а также оплата налогов, штрафов и исполнительных производств.

Судебное списание:

Применяется, если факт мошенничества подтвержден, но нарушения кредитора требуют установления в судебном порядке.

Суд исследует доказательства и определяет, стали ли действия мошенников возможными из-за нарушений банка или МФО.

К таким нарушениям относятся:

• использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа);

• нарушения процедуры биометрической идентификации;

• несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций.

В этом случае суд принимает решение о списании кредита.

8. Обязанности кредитора после решения

После вступления решения суда в законную силу кредитор обязан:

• списать задолженность;

• вернуть удержанные суммы;

• изменения в кредитную историю.

КОНТАКТЫ И ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ