Как новый законопроект защитит клиентов банков от онлайн-мошенников
Фото: gov.kz
Депутаты Мажилиса Парламента Казахстана на пленарном заседании одобрили в первом чтении проект закона о банках и банковской деятельности, а также сопутствующие поправки по вопросам регулирования и развития финансового рынка. Документы направлены на усиление защиты граждан от банковских злоупотреблений и онлайн-мошенничества, передает nofake.kz/.
Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова отметила, что законопроект вводит систему поведенческого надзора, которая позволит отслеживать, как банки обращаются с клиентами.
«Законопроектом закрепляется перечень недобросовестных практик, включая навязывание услуг, сокрытие реальной стоимости и распространение вводящей в заблуждение информации. Агентство будет наделено полномочиями по приостановлению продажи продуктов, способных причинить ущерб интересам потребителей», — отметила она.
Также будет создан единый офис финансового омбудсмана, чьи решения станут обязательными для исполнения банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и страховыми компаниями. Он станет второй ступенью в новой трехуровневой системе защиты граждан: сначала планируется обращение в саму финансовую организацию, затем к омбудсману и в агентство.
Депутат Мажилиса Татьяна Савельева напомнила, что за последние 2,5 года были приняты два базовых закона: о снижении закредитованности и защите прав потребителей финансовых услуг. Однако их практическое применение началось лишь в сентябре (например, запуск обмена данными через Антифрод-центр Национального банка), поэтому пока «не накоплена статистика и нет полной картины эффективности принятых норм».
Один из ключевых вопросов — мошенничество при оформлении онлайн-кредитов. Распространена схема, когда злоумышленники подают сразу несколько заявок в разные финансовые организации, используя персональные данные клиента. Савельева и ее коллеги предложили техническое решение: фиксировать момент подачи первой кредитной заявки, чтобы автоматически отклонять последующие, пока первая не будет одобрена или отклонена.
В свою очередь депутат Мажилиса Берик Бейсенгалиев подчеркнул, что банки и МФО с прошлого года обязаны проводить биометрию при выдаче кредитов, а с этого года заемщик впервые должен лично присутствовать при получении первого беззалогового кредита. Кроме того, введено обязательное получение согласия граждан, не достигших 21 года и старше 55 лет при выдаче беззалоговых займов через электронное правительство.
Кроме того, введен «период охлаждения» — 24 часа — перед перечислением средств. Если человек понял, что стал жертвой обмана, он может отменить сделку без последствий. При нарушении этих требований банк обязан списать кредит во внесудебном порядке.
«Мы добились, что банки и МФО будут обязаны списывать кредиты граждан во внесудебном порядке, если нарушены данные требования, а также если отсутствует биометрия или есть добровольный отказ от кредитов. Данные нормы вступили в силу только с 1 сентября этого года. Но уже сейчас, как отмечает регулятор, заметно наблюдается снижение роста мошеннических займов», — сообщил депутат.
По состоянию на сентябрь текущего года задолженность населения и бизнеса перед банками второго уровня составила 38,7 трлн тенге. При этом 24 трлн тенге – это кредиты физическим лицам, 70% из которых составляют потребительские кредиты. С учетом долгов перед микрофинансовыми организациями, ипотечными компаниями и другими квазигосударственными структурами эта сумма достигает почти 48 трлн тенге.
