Банковская реформа: что изменится с новым законом

Документ предполагает масштабную модернизацию банковского права страны.

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал новый закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и сопутствующие поправки к ряду законов о финансовом рынке, связи и банкротстве.

Ранее действовавший закон датировался 1995 годом и подвергался многочисленным правкам. За это время банковский сектор радикально изменился, а нормативная база устарела, что подтолкнуло к полной ее переработке. Проект закона обсуждался с учётом международных стандартов, рекомендаций Международного валютного фонда и опыта развитых финансовых рынков. Документ ориентирован на внедрение цифровых инноваций, развитие исламского банкинга и цифровых финансовых активов.

По словам экспертов и представителей регулятора, цель закона — установить четкие правовые механизмы для развития банковской системы, усилить её устойчивость, прозрачность и конкуренцию, а также обеспечить более продуманную защиту прав потребителей финансовых услуг.

Закон предполагает снижение барьеров для входа на рынок новых банковских игроков и усиление конкуренции. Так, вводится двухуровневая система банковских лицензий. Базовая лицензия будет действовать для небольших банков и новых игроков рынка с ограниченным набором операций и более мягкими требованиями к капиталу. Универсальная лицензия даст возможность осуществлять полный спектр банковских услуг при более строгих правилах надзора.

Кроме того, закрепляется правовая основа для регулирования цифровых финансовых активов — от стабильных монет до токенизированных ценных бумаг, а также цифрового тенге как нового способа расчётов. Это создаёт базу для интеграции банков с финтех-средой и новыми цифровыми инструментами.

«Финтеху дали зелёный свет, а крипто-реальность легализовали. Цифровые финансовые активы признаны новым классом активов, их оборот разрешён внутри страны, а выпуск — только через лицензированные цифровые платформы под надзором Нацбанка. При этом, цифровой тенге официально становится формой национальной валюты. Как им пользоваться — решит регулятор», — считает экономист Ануар Нуртазин.

Закон также предоставляет правовое поле для развития исламских финансов — через «исламские окна» в традиционных банках. Это позволит предлагать продукты, соответствующие нормам шариата, без создания отдельной юридической структуры.

Также усиливается защита прав банковских клиентов: вводятся механизмы поведенческого надзора за банками, которые ориентированы на честное и прозрачное обслуживание, раскрытие информации и предотвращение недобросовестных операций.

«Вводится риск-ориентированный поведенческий надзор: отдельные подразделения будут оценивать продукты, проверять, следить за раскрытием информации и анализировать жалобы. Плюс появится единый финансовый омбудсман по банкам, страховкам и микрофинансовым организациям, чьи решения станут обязательными» — отметил Ануар Нуртазин.

Особое внимание в новом законе уделено современным процедурам нормирования, урегулирования и восстановления банков. Новый подход предусматривает более чёткие правила вмешательства и восстановления финансового состояния проблемного банка с минимальными рисками для бюджетных средств и вкладчиков.

Представители банков и эксперты, в целом, положительно оценивают закон, отмечая баланс между стимулированием конкуренции и укреплением стабильности. Банковское сообщество также видит в законе потенциал для развития новых бизнес-моделей и сервисов, особенно в области цифровых услуг и обслуживания малого бизнеса.