Индустрия обмана: как мошенники собирают данные и управляют людьми

Интернет-мошенничество превратилось в хорошо организованный бизнес с собственными колл-центрами, базами данных, сценариями разговоров и технологиями искусственного интеллекта. Чтобы понять, почему люди продолжают отдавать преступникам свои деньги, важно разобраться не только в схемах мошенников, но и в психологии их жертв.

Почему жертвами становятся даже образованные люди

Звонок из «службы безопасности банка». Голос уверенный, детали точные: назвали её имя, последние четыре цифры карты, даже сумму последней транзакции. Сказали, что прямо сейчас оформляют кредит, поэтому нужно действовать немедленно. Через сорок минут жертва переводит все свои деньги или оформляет кредит, чтобы отправить средства на «защищённый счёт». Деньги исчезают мгновенно.

Знакомая схема, не правда ли? Таких историй в Казахстане — тысячи. По данным МВД, за первое полугодие 2026 года в Казахстане зарегистрировано более 11 тысяч интернет-мошенничеств. Несмотря на снижение их количества на 7% по сравнению с прошлым годом, проблема остаётся одной из самых острых. Значительная часть преступлений остаётся нераскрытой.

Но за этими цифрами скрывается нечто важнее статистики: многие люди до сих пор уверены, что с ними такое не случится. Потому что они «не наивные». Именно в этом и состоит одно из главных заблуждений.

«Самое распространённое заблуждение — считать, что жертвами становятся доверчивые или малообразованные люди», — говорит медицинский психолог, президент Казахстанской ассоциации когнитивно-поведенческой терапии Евгений Ян.

На практике, по его словам, жертвами становятся и врачи, и госслужащие, и люди с высшим образованием. Потому что мошенники воздействуют не на уровень знаний человека, а на базовые механизмы человеческого поведения — страх, тревогу, желание быстро решить проблему.

Как мошенники управляют поведением человека

По словам психолога, схема работает через несколько универсальных механизмов.

Первый — авторитет: человек инстинктивно доверяет тому, кто представляется сотрудником банка, полиции или другого официального учреждения.

Второй — искусственная срочность: «у вас две минуты». В этот момент мозг переключается с вдумчивого анализа ситуации на быстрое реагирование.

Третий — когнитивная перегрузка: человека засыпают терминами, инструкциями, цифрами и деталями. Именно тогда способность спокойно оценивать происходящее снижается.

«Плюс страх потери. Люди сильнее мотивированы избежать потери, чем получить выгоду. И всё это вместе создаёт условия, в которых даже самый образованный человек может начать действовать импульсивно, под влиянием секундных решений», — объясняет Ян.

То, что происходит с человеком в этот момент, — не просто метафора.

«При сильном стрессе снижается активность зон мозга, отвечающих за рациональный анализ и контроль импульсов. Человек начинает мыслить туннельно: нужно срочно устранить опасность», — говорит психолог.

Именно поэтому мошенники никогда не предлагают подумать. Они говорят: прямо сейчас. Вот прямо сейчас ваш счёт взламывают. Вашего сына задержали, если вы ничего не сделаете. Ваши деньги находятся под угрозой.

И мозг, захваченный тревогой, цепляется за готовый алгоритм действий — тот самый, который ему только что продиктовали.

Персональные данные как оружие мошенников

Но чтобы эта схема сработала, мошеннику нужен материал. И, по словам руководителя проекта CitizenSec.kz MSSP.Global Гульданы Жуматай, такого материала сегодня более чем достаточно.

«Мошенничество — это уже не история про случайные звонки. Это хорошо организованная индустрия, где есть свои инструменты, технологии и огромные массивы данных», — говорит эксперт.

Базы потенциальных жертв собираются из социальных сетей, открытых источников, информации, которую люди сами публикуют о себе, а также из утечек данных и теневого сегмента интернета.

По её словам, информации о людях в открытом доступе сегодня гораздо больше, чем большинство из нас предполагает. А значит, мошенники могут заранее подготовиться к атаке.

Именно поэтому звонок из «банка» кажется таким убедительным: собеседник называет ваше имя, последние цифры карты, сумму недавней операции или другие детали. Это не телепатия — это OSINT (Open Source Intelligence), то есть сбор и анализ информации из открытых источников.

Подмена номера телефона также давно перестала быть редкостью. Сегодня злоумышленники могут использовать технологии, при которых на экране отображается знакомый номер организации или государственного учреждения, хотя на самом деле звонит совсем другой человек.

Мошеннические колл-центры: организованный бизнес обмана

Это уже не просто случайные звонки отдельных преступников. За многими схемами стоят целые колл-центры со своей структурой, распределением ролей и системой мотивации.

На одном из форумов по кибербезопасности в 2024 году белый хакер и основатель Spectre Security Group Медет Турин рассказывал, что в ходе собственного расследования получил доступ к базе одной из таких группировок.

По его словам, в базе содержалась информация о десятках тысяч участников. Внутри подобных организаций действуют свои правила: операторов объединяют в группы, между ними устраивают соревнования по количеству успешных атак, а результаты могут отслеживаться как показатели эффективности.

Мошеннические колл-центры используют те же подходы, что и обычные компании продаж: сценарии разговоров, обучение сотрудников, контроль результатов и постоянное совершенствование методов воздействия на людей.

Разобраться в масштабах проблемы помогают и реальные расследования правоохранительных органов. В 2025 году в рамках международного сотрудничества были пресечены схемы незаконного оборота персональных данных казахстанцев, которые могли использоваться мошенническими группами.

Также правоохранительные органы Казахстана продолжают выявлять колл-центры, где операторы под видом финансовых консультантов, трейдеров или представителей инвестиционных компаний убеждают людей вкладывать деньги в несуществующие проекты.

Часто в таких структурах работают молодые люди, владеющие несколькими языками. Их задача — не просто позвонить, а выстроить разговор так, чтобы человек начал доверять собеседнику.

Искусственный интеллект усиливает возможности мошенников

По словам Гульданы Жуматай, развитие искусственного интеллекта стало дополнительным инструментом для киберпреступников.

«Если раньше мошенникам приходилось самостоятельно писать тексты и придумывать легенды, то теперь значительную часть этой работы делает ИИ. Он помогает создавать грамотные сообщения, генерировать правдоподобные письма, подделывать документы, клонировать голос и создавать дипфейки для видеозвонков», — говорит эксперт.

Современные схемы всё чаще строятся не только на давлении, но и на создании ощущения настоящего контакта.

Человек может увидеть видеозвонок с изображением знакомого человека, услышать голос родственника или сотрудника компании и не сразу понять, что имеет дело с подделкой.

Именно поэтому дипфейки становятся одним из новых инструментов мошенничества: технологии позволяют создавать всё более убедительные имитации реальных людей.

Утечки данных помогают мошенникам выбрать правильный момент

Схемы постоянно меняются и адаптируются под обстоятельства.

Мошенник может позвонить под видом курьера и знать, что вы действительно ждёте доставку. Может представиться сотрудником медицинской организации и попасть в момент, когда ваш близкий человек действительно находится в больнице.

Это не случайность, а результат использования персональной информации, которая могла оказаться у злоумышленников после утечек данных.

Проблема утечек касается не только отдельных пользователей. Любая информация о человеке — место работы, круг общения, покупки, интересы, номера телефонов — может стать частью профиля потенциальной жертвы.

Чем больше данных доступно мошенникам, тем легче им создать убедительную легенду и вызвать доверие.

Почему люди продолжают отправлять деньги после первого сомнения

Отдельный вопрос — почему жертвы продолжают переводить деньги даже тогда, когда внутри уже появляется ощущение, что что-то идёт не так.

Психолог Евгений Ян объясняет это несколькими механизмами.

Один из них — эффект невозвратных потерь: когда человек уже вложил деньги, ему психологически сложно остановиться и признать, что он стал жертвой обмана.

«И когнитивный диссонанс: если принять, что меня обманули, нужно признать — я повёл себя как лопух. Это очень сложно. Человек предпочитает надеяться, что сейчас всё вернёт», — объясняет психолог.

Мошенники понимают этот механизм и поддерживают надежду: предлагают сделать ещё один перевод, оплатить последнюю комиссию или подтвердить последнюю операцию.

Именно поэтому некоторые пострадавшие становятся жертвами повторно.

Почему жертвы молчат и становятся целью повторно

По этой же причине многие пострадавшие не сразу обращаются за помощью. Им становится стыдно.

Особенно тяжело признать обман тем, кто раньше сам предупреждал других о подобных схемах. Добавляется чувство вины перед семьёй, страх показаться некомпетентным или легкомысленным.

Но именно это чувство и используют мошенники.

Евгений Ян предупреждает: к людям, которые уже потеряли деньги, злоумышленники нередко возвращаются. Они представляются сотрудниками служб помощи, правоохранительных органов или специалистов по возврату средств и обещают «вытащить» деньги.

Человек соглашается снова, потому что хочет исправить ситуацию и доказать себе, что первый случай был ошибкой.

«Мошенники часто работают не только с деньгами, но и с эмоциями человека. Они используют страх, надежду и желание вернуть контроль над ситуацией», — объясняет психолог.

Цифровой след невозможно удалить, но его можно сократить

Любая утечка персональных данных становится дополнительным инструментом в руках мошенников. Неважно, где произошёл инцидент — в государственном секторе или в частной компании. Чем больше информации о человеке доступно посторонним, тем проще создать убедительный сценарий обмана.

Полностью исчезнуть из цифрового пространства сегодня практически невозможно. Но сократить количество информации о себе в открытом доступе вполне реально.

Важно внимательно относиться к тому, что публикуется в социальных сетях, не передавать лишние данные незнакомым людям и использовать базовые правила цифровой безопасности.

В Казахстане для повышения цифровой грамотности работает бесплатный образовательный портал по кибергигиене CitizenSec.kz.

Главная защита — время на проверку

Знание схем само по себе не гарантирует защиту. Но оно меняет главное условие, которым пользуются мошенники, — скорость принятия решения.

Евгений Ян объясняет: преступники всегда стараются не дать человеку остановиться и проверить информацию.

«Они не хотят, чтобы вы позвонили родственникам. Не хотят, чтобы вы самостоятельно связались с банком по официальному номеру. Не хотят, чтобы вы сделали паузу.Потому что именно пауза разрушает их сценарий», — отмечает он.

Ни одна настоящая банковская или государственная процедура не требует переводить деньги под давлением и принимать финансовые решения за несколько минут по телефону.

Если собеседник торопит, пугает или требует немедленных действий — это уже сигнал опасности.

Положите трубку. Возьмите паузу. Проверьте информацию через официальный канал.

Потому что в современной индустрии обмана главный ресурс мошенников — не только технологии и данные. Главный ресурс — ваше решение, принятое в момент страха.